Půjčky Praha

o půjčkách, půjčování a penězích

Banky před Vánocemi vábí na půjčky | Osobní finance | Finance …

Do Vánoc zůstávají ještě dva měsíce, ale první reklamní lákadla na nákupy přes půjčky už banky odstartovaly. ČSOB nabízí možnost namodelovat si výši úvěru, splátky i dne, kdy bude bance dlužník peníze posílat. Poštovní banka slibuje všem, kteří si vezmou některou z jejích půjček téměř do Štědrého dne a začnou ho čerpat nejpozději do začátku příštího roku, možnost vyhrát v losování různé ceny. V České spořitelně mohou do konce října dlužníci, kteří úvěrům splatí jinou půjčku od konkurence, získat slevu dvě procenta z úroku a odpuštění poplatku za poskytnutí půjčky. VÚB nabízí do konce tohoto týdne účelové půjčky na bydlení či koupi auta bez poplatku.

V nejbližších týdnech se dá čekat, že do soutěže o potenciálních nakupovací na dluh se začnou různými akcemi bít i další bankovní domy. V minulosti zvykli odpouštět poplatek za poskytnutí půjčky, čímž klientovi na úvod ošetřili pár desítek eur. Či například pribaľovali k půjčce kreditní kartu na omezenou dobu bez poplatku. UniCredit Bank loni lákala [1] na stejnou sazbu pro všechny, bez ohledu na bonitu dlužníka, VÚB dočasně snižovala úroky.

Za kolik

Úroky při bezúčelové půjčky, při kterých banka od klienta nežádá informace o použití peněz, se začínají pod osmi procenty ročně. Vrchol mají kolem dvaceti procent, v OTP Bance a Poštovní bance se sazba končí blízko třicítky. Průměrný úrok podle posledních údajů Národní banky Slovenska za srpen letošního roku byl těsně pod 14 procenty. Výška sazby záleží od částky úvěru a bonity klienta, tedy jeho příjmu či vzdělání. Lepší úrok mu může přinést například účet v dané bance, pokud na něj chodí pravidelně výplata. Aktuální úročení a podmínky při bezúčelové půjčky si můžete porovnat v tabulce pod článkem nebo na stránkách specializovaného porovnávače TotalMoney [2] .

Ve více bankách nabízejí potenciálním dlužníkům účelové úvěry na koupi auta, oken či rekonstrukci bydlení. Sazba je nižší než u bezúčelové půjčky, klient však musí bance dokazovat, že peníze využil dle dohody. S nižším úrokem se dá získat (například v Tatra bance či Volksbank) půjčka zajištěna financemi na spořících či investičních produktech dané banky.

Standardně ptají banky za poskytnutí úvěru poplatek ve výši dvou procent z částky úvěru. Za půjčku pět tisíc eur tak banka na úvod inkasuje stovku. V České spořitelně, která má systém pěti pásem, vyjde poplatek na 119 eur. Poštovní banka zvýhodňuje vlastních klientů nižším, případně nulovým poplatkům v závislosti na typu úvěru. Ve všech finančních domech také klient platí každý měsíc za vedení úvěrového účtu. Poplatek je kolem dvou eur, v spořitelně téměř tři eura. Výjimkou je mBank, v níž je tato služba bezplatná.

Základní pravidla

Půjčku v slovenském bankovních domech může získat člověk s trvalým (někde stačí i přechodným) pobytem na Slovensku, ve věku od 18 let. Horní hranice se obvykle končí na 65 letech. Některé banky (Poštovní banka a VÚB) mají strop zpravidla na 62 letech. V první ho při jednom úvěrovém produktu vědí posunout až na sedmdesátku. Ve VÚB se dá vytisknout na nejvíce 67 let. Musí jít o klienta banky, který má u ní účet a předschválení úvěr v rámci tzv.. osobní úvěrové linky.

Zpravidla platí, že při spotřebitelském úvěru klient nemusí zakládat nemovitost či přibírat ručitele. V některých bankách však jen do určité hranice půjčky. Například Volksbank vyžaduje další osobu u úvěru nad 6 999 eur, UniCredit Bank nad 10 tisíc eur. Zájemci si umí v jednotlivých finančních domech půjčit od několika stovek až po zhruba 25 tisíc eur. Splatit je musí většinou nejpozději do deseti let.

Podmínky spotřebních úvěrů (financování založené úvěr, vybrané banky)

Úrok (% ročně)

Poplatek za poskytnutí úvěru

Mes. poplatek za vedení úv. účtu (€)

Částka půjčky (€)

Splatnost

Dokladování – zaměstnanec

Dokladování – živnostník

ČSOB

7,90 – 24,90

2% z výše úvěru, min. 35, max. 200 €

2

600 – 25 000

1 rok – 10 let

potvrzení o příjmu + poslední výpis z účtu / nedokládá nic, pokud má příjem min. 3 měsíce posílaný na účet v ČSOB

kopie daňového přiznání a příloh za poslední zdaňovací období + originál potvrzení o podání přiznání

Dexia banka

9,41 – 19,63

2% z výše úvěru

1,99

700 – 15 000

6 měsíců – 10 let

zaměstnání min. 3 měsíce

podnikání min. 12 měsíců

mBank

10,00 – 17,90

2% z výše úvěru

0

350 – 20 000

1 rok – 5 let

min. čistý měsíční příjem 350 €

neposkytuje

OTP Banka

9,90 – 28,50

2% z výše úvěru

2,2

400 – 20 000

1 měsíc – 7 let

pravidelný příjem ověřitelný v Sociální pojišťovně (SP)

n

Poštovní banka *

8,90 – 12,90 / 19,50 – 29,50

2, resp. 4% z výše úvěru / 0, resp. 29,87 €

1,66 / 0,00

3 500 – 20 000/400 – 3 500

3 – 10 let / 20 – 70 měsíců

zaměstnání déle než 6 měsíců / 3 měsíce, doklad s adresou (SIPO, faktura za elektřinu, plyn, telefon)

n

Slovenské spořitelna **

9,90 – 17,90

0, resp. 39 – 239 € (dle výšky úvěru)

2,99

700 – 24 000

1 rok – 10 let

nevyžaduje potvrzení o příjmy či zaměstnání

n

Tatra banka

8,90 – 19,90

2%, min. 30, max. 300 €

2

700 – 25 000

1 rok – 6 let

nedokládá příjem

nedokládá, pokud mu příjem chodí na účet v Tatra bance min. 6 měsíců

UniCredit Bank

11,99 – 13,99

2%, min. 30 €

2

650 – 25 000

1 rok – 7 let

potvrzení o příjmu min. 280 € + výpisy z účtu (na který chodí výplata) za poslední tři měsíce / pokud má účet v bance, nemusí nosit potvrzení

výkazy, daňová přiznání za 2 zúčtovací období, potvrzení z finančního úřadu o vyrovnaných závazcích a výpisy z podnikatelského účtu za 6 měsíců

Volksbank

8,82 – 18,25

2%, min. 35 €

2,2

1 000 – 17 000

6 měsíců – 7 let

potvrzení o dostatečném příjmu

n

VÚB

8,90 – 18,90

2%, min. 33 € ***

2,50 *

490 – 25 000

1 rok – 10 let

příjem si banka ověří přes SP, minimum stanovené nemá

n

* První údaj je k bezúčelové půjčky na bydlení, druhý k dostupným půjčce. Nižší (žádný) poplatek za poskytnutí úvěru je v případě, že má klient v bance účet.
** Pokud klient využijte úvěr na vyplacení půjčky v jiné společnosti, banka mu odpustí poplatek za poskytnutí úvěru a sníží úrok o 2% pa, spodní hranice sazby tak klesne na 7,9% pa
*** Studenti a klienti s předschválení úvěrem platí poloviční poplatek za poskytnutí úvěru, poplatek za vedení úvěrového účtu studenti neplatí.

PRAMEN: údaje bank

Průběžně aktualizované srovnání nabídky a podmínek spotřebitelských úvěrů [3] najdete na stránkách TotalMoney.

Ilustrační foto na titulce – Flickr.com

© 2011 TREND Holding, spol. s r.o.

pujcky praha – Google Blog Search