Záznam v registri neplatičov je nepríjemná vec. Nejedná sa síce o „koniec sveta“, no evidencia môže predstavovať problém pri žiadaní o pôžičku. Možno máte záznam a hľadáte poskytovateľa, ktorý ho nebude brať do úvahy. Možno záznam máte, ale netušíte o ňom. Aj dlh pár centov môže byť dôvodom zamietnutia pôžičky.
Ak záznam nemáte, ste na dobrej ceste pre získanie peňazí. Pre všetkých ostatných je tu dnešný článok, v ktorom vysvetlíme princíp registrov a uvedieme aj poskytovateľov, ktorí požičiavajú aj bez nahliadania do registra.
kde sa nenahliadá do registra.
Čo o Vás prezrádza register?
Skutočnosť, že je niekto evidovaný v registri neplatičov, poukazuje na nevysporiadané záväzky voči jeho veriteľovi, a teda tomu, kto peniaze požičal.
V registri sa nemusí objaviť výhradne fyzická osoba – bežný občan, ktorý sa dostal do problémov so splácaním. Registre evidujú aj firmy a právnické osoby. Pred záznamom neujde nikto.
Aké registre poznáme?
Registrov existuje viacero, čo, bohužiaľ, môže mierne komplikovať situáciu. Osoba so záznamom totiž môže nazrieť do niektorého z nich, ktorý ho akurát neeviduje, čím získa nesprávny pocit, že záznam nemá. Pritom sa však môže vyskytovať v inom registri.
Ďalšou nevýhodou je, že nové registre vznikajú pomerne často a mnohé z nich sú súkromné, čím vzniká neprehľadá situácia.
V súčasnosti na Slovensku fungujú tieto hlavné registre:
- Centrálny register CERD – spája evidencie bánk a nebankoviek. Ide o najpraktickejší register, pretože združuje najviac poskytovateľov. Jeho obsiahla databáza uľahčuje vyhľadávanie informácií pre poskytovateľov, ale aj pre osoby, ktoré si chcú overiť svoj záznam.
- Univerzálny register CRIF – taktiež eviduje neplatičov bánk a nebankoviek.
- Spoločný register bankových informácií SRBI – z názvu vyplýva, že eviduje dlžníkov bánk. Zaujímavé však je, že sa do neho dostanú aj ľudia, ktorí žiaden dlh nemajú, ale môžu ho vytvoriť. Ak máte v banke kreditnú kartu, zriadené povolené prečerpanie alebo iba žiadate o úver, ktorý Vám ešte nebol odsúhlasený, v registri ste tiež. Dlh je, samozrejme, nulový a je jasne uvedené, že nie ste „pravý“ neplatič.
- Nebankový register klientských informácií NRKI – združuje nebankovky, leasingové spoločnosti a poskytovateľov splátkových predajov.
- Záujmové združenie právnických osôb SOLUS – v tomto registri sú zaznačené iba fyzické osoby a nie firmy
- Register bankových úverov a záruk RBUZ – v tomto registri sa nájdu neplatiaci podnikatelia a právnické osoby. Fyzické osoby v ňom evidované nie sú.
Aby registrov nebolo málo….
Existujú aj ďalšie menšie, súkromné registre. Takúto evidenciu si môžu dokonca zriadiť aj priamo poskytovatelia pôžičiek.
Tí však pri overovaní klientovej minulosti okrem úverových registrov sledujú aj prípadný záznam v sociálnej a zdravotnej poisťovni. Dôvod je logický – pokiaľ má niekto problém riadne platiť svoje zdravotné alebo sociálne poistenie, ťažko by splácal pôžičku. Poskytovatelia takéto riziko nepodstupujú, kvôli čomu sa obracajú aj na tieto inštitúcie.
Čo spôsobí záznam v registri?
Ak záznam máte, nasledujú dva možné scenáre:
- Horší prípad: Pôžička Vám bude zamietnutá – Poskytovateľ vo Vás nemá dôveru. Nechce riskovať, že by ste mu požičané peniaze nevrátili, preto radšej „cúvne“ a peniaze Vám za žiadnych okolností neposkytne. Nie je vylúčené, že sa časom nechá „obmäkčiť“ a to v prípade, že uvidí, ako ste svoje dlžoby vysporiadali. Ak sa Vám podarí dlh splatiť, skúste sa obrátiť aj na poskytovateľov, ktorí Vás už raz odmietli. Situácia sa môže zmeniť.
- Lepší prípad: Pôžička Vám bude poskytnutá, avšak menej výhodne – Poskytovateľ má vo Vás oslabenú dôveru, ale nerád by prišiel o „biznis“. Preto sa rozhodne požičať Vám, ale na pôžičku uvalí vyšší úrok. Takým spôsobom chce od Vás na splátkach získať čo najviac peňazí, aby mal rezervu, keby náhodou opäť došlo k zastaveniu splácania.
Situácia ešte môže dopadnúť tak, že Vám bude ponúknutá pôžička s bežnými podmienkami (úrok, odplata), ale bude sa od Vás vyžadovať nejaké ručenie, najčastejšie ručenie nehnuteľnosťou. Táto možnosť je pomerne nebezpečná, pretože ak máte sústavné problémy so splácaním a dostanete sa do nich opäť, môžete skončiť „na ulici“.
Praktické info
Potešiteľné je, že poskytovatelia pristupujú ku klientom individuálne. Článok pôsobí skôr pesimisticky a možno ste nadobudli dojem, že so záznamom ste na poli pôžičiek stratení.
Banky a nebankovky však chápu prísnosť evidencie a rovnako vedia, že sa v nej objavia aj klienti s veľmi malým dlhom alebo iba s niekoľkodňovým omeškaním splátky. Netreba sa preto nikdy vzdávať a skúsiť sa pýtať aj tam, kde už to vyzerá byť stratené.
- Jediný nevrátený cent je dôvodom pre vytvorenie záznamu v registri
- Registre sú aktualizované zvyčajne 1 x za mesiac. Ak svoj dlh uhradíte, môže trvať až mesiac, než Váš záznam z registra odstránia
- Záznam sa v registri objaví do troch dní od udalosti (omeškanie, nesplatenie)
- Pre výpis z registra je nutné kontaktovať Národnú banku Slovenska
- Poskytovateľ musí pre nahliadnutie získať Váš súhlas
- Banka musí zdôvodniť, že pôžičku zamietla na základe zápisu v registri. Nebankovky túto informáciu uviesť nemusia
- Výška dlhu a meno neplatiča sú voľne prístupné na internete. Ďalšie informácie podliehajú ochrane osobných údajov
Riziko beriem na vedomie. Kto mi teda požičia?
Na našej stránke porovnavajte.sk[1] nájdete rôznych poskytovateľov pôžičiek. Pokojne si prezrite ich ponuky.
Tie nižšie uvedené poskytujú aj bez nahliadania do registrov. Nezabúdajte však na zvýšené riziko nesplatenia, ktoré má za následok prísnejšie podmienky a najmä vyšší úrok.
Toppôžička.sk – nejedná sa o jednu konkrétnu spoločnosť, ale o akýsi „pôžičkový filter“. Stránka združuje viacerých poskytovateľov, z ktorých niektorí poskytujú peniaze aj bez nahliadania do registrov. Postup je veľmi jednoduchý, pretože Vy iba odošlete žiadosť, uvediete, že máte evidenciu a skontaktuje Vás iba ten poskytovateľ, ktorý bude záznam tolerovať. Požičať si môžete od 100 až do 5 000 €.[2]
Úver4you.sk – táto spoločnosť registre vyslovene ignoruje. Žiada však ručenie, a nakoľko sa zaoberá požičiavaním vyšších súm, ručí sa za nich nehnuteľnosťou. Peniaze poskytuje v rozsahu 1 500 až 20 000 €.[3]
Ferratum.sk – nebankovka, ktorá ponúka zrýchlené pôžičky menších súm. Hodia sa ako „finančná injekcia“ pred výplatou alebo na pokrytie nečakaného výdavku. Suma je skromná, ale o to lacnejšie ju splatíte. Peniaze od 25 do 350 € s dobou splatnosti 7 až 30 dní.[4]
Trila.sk – ďalší poskytovateľ krátkodobých pôžičiek. Podobne ako Ferratum požičiava na 15 až 25 dní, pričom si môžete požičať od 50 do 500 €.[5]
aj keď máte záznam v registri neplatičov.
Záver
Či už záznam máte alebo nie, prajeme Vám, aby Vám poskytovateľ pôžičky bez registra ponúkol tie najvýhodnejšie podmienky.
Zároveň sa ale veľmi dobre zamyslite, či ste sa ocitli až v takej neriešiteľnej situácii, že si musíte skutočne požičiavať. Hlavným pravidlom totiž je požičiavať si iba v skutočne nevyhnutnom prípade.
Veríme, že sa rozhodnete správne.
Matej Chodelka
References
- ^ porovnavajte.sk (www.porovnavajte.sk)
- ^ Toppôžička.sk (www.porovnavajte.sk)
- ^ Úver4you.sk (www.porovnavajte.sk)
- ^ Ferratum.sk (www.porovnavajte.sk)
- ^ Trila.sk (www.porovnavajte.sk)
- ^ see all (www.porovnavajte.sk)