Půjčky Praha

Banky poskytují více úvěrů na bydlení než loni. Nových klientů lákají především nízké úrokové sazby a akcie bank, díky kterým ušetří na poplatcích.

„Už tradičně nejčastějším akciovým benefitem je odpuštění vstupního poplatku, přičemž některé banky přidali i prominutí poplatku za vedení úvěrového účtu po celou dobu splácení,“ říká Maroš Šimčák z portálu FinančnáHitparáda.sk ^[1] , který porovnává produkty jednotlivých bank. Jen díky odpuštění vstupního poplatku mohou žadatel o úvěr hned na začátku ušetřit několik stovek eur. Pokud nemusí platit ani poplatek za vedení úvěrového účtu, každý měsíc se jeho splátka sníží v závislosti na banky i o více než tři eura.

„Stále častěji začínají banky v kampaních nabízet nízké úrokové sazby, které začínají okolo tří procent,“ řekl Šimčák. Aby klient mohl získat takový nízký úrok, musí obvykle splnit několik podmínek. „Nejčastěji si musí otevřít v bance účet a přesměrovat na něj mzdu. Některé banky vyžadují například i pojištění úvěru, nebo nemovitosti v pojišťovně patřící do stejné bankovní skupiny, „tvrdí Šimčák.

Průměrný klient by si v současnosti mohl půjčit 45 tisíc eur se splatností 15 let a fixací na tři roky nejlevnější v Oberbank a mBank. Potenciálnímu zájemci obě banky nabídli úrokovou sazbu 3,40 procenta a měsíční splátku ve výši 319 eur. Naopak nejvyšší sazbu dostal v České spořitelně, v níž by platil měsíčně o 42 eur více než ve dvou nejlevnějších bankách.

Stejně při fixaci na jeden rok dostal agent Finanční hitparády, který předstíral zájem o hypotéku, nejvýhodnější nabídku v Oberbank. Banka mu nabídla úrok 3,25 procenta, přičemž by platil měsíční splátku 316 eur. I při roční fixaci nejvyšší úrok nabídla Slovensku spořitelna, kde by klient získal úrok 5,49 procenta při měsíční splátce 371 eur.

Jaké akcie nabízejí banky na hypotéky

UniCredit Bank

• do 31. 5. 2013 poskytuje zvýhodněnou úrokovou sazbu při fixaci na 3 a 5 let pro všechny klienty bez ohledu na ratingové hodnocení, podmínkou je posílat měsíčně na účet vedený v UniCredit Bank minimálně 1,5 násobek splátky. V případě pojištění schopnosti splácet úvěr – pojištění ERGO, jsou úrokové sazby následující: Hypo úvěr INVEST při fixaci na 3 roky 2,99%, při fixaci na 5 let 3,69%.
• další benefity kampaně: 100% sleva z poplatku za poskytnutí úvěru, 100% sleva z poplatku za vedení úvěrového účtu

mBank

• dlouhodobě neúčtuje poplatek za poskytnutí úvěru a vedení úvěrového účtu, variabilní úroková sazba s pojištěním Credit Life od 2,64%, fixní úroková sazba s pojištěním Credit life při fixaci na 3 roky od 3,06%

Tatra Banka

• umožňuje zrychlené splácení hypotéky (bez poplatku při novém úvěru), při fixaci na 3 roky úroková sazba od 3,25%

ČSOB

• aktuálně nabízí 100% slevu z poplatku za zpracování úvěru, možnost mimořádných splátek prostřednictvím bezplatné aplikace ČSOB SmartBanking měsíčně až do výše 1,5% ze zbývající jistiny úvěru bez poplatku a navýšení úrokové sazby

VÚB banka

• do 31. 5. 2013 poskytuje 100% slevu z poplatku za poskytnutí úvěru az poplatku za vedení úvěrového účtu na celou dobu splatnosti úvěru, úrokové sazby od 3,00%, při výběru volitelných služeb v rámci Flexihypotéky poskytuje slevy z úrokové sazby
• pokud si klient vybere všechny služby balíkové hypotéky banka mu proplatí znalecký posudek (byt, pozemek 100 eur nebo rodinný dům, rozestavěná stavba 150 eur)

Slovenská sporiteľňa

• při 5 leté fixaci nabízí úrokové sazby od 3,99%, banka nabízí bonus 80 eur za znalecký posudek vypracovaný smluvním znalcem banky, možnost jednou ročně předčasně splatit 10% zůstatku úvěru zcela zdarma
• v rámci programu Výhodný součet banka nabízí klientům zvýhodněnou úrokovou sazbu za podmínky zasílání mzdy na účet vedený v České spořitelně ve výši 1,5 násobku splátky úvěru, minimálně 250 eur a pojištění úvěru

OTP Banka

• do 30. 6. 2013 nabízí HYPO úvěry při fixaci na 3 roky s úrokovou sazbou od 3,29% a refinanční úvěry při fixaci na 3 roky se sazbou od 3,39%, úrokové sazby jsou platné za podmínky přesměrování 4-násobku splátky na běžný účet do OTP Banky
• banka zároveň nabízí 100% slevu z poplatku za poskytnutí úvěru

Prima banka

• poskytuje 100% slevu z poplatku za zpracování úvěru a slevu z poplatku za vedení úvěrového účtu při splácení úvěru z Osobního účtu
• při fixaci na 3 roky a úvěru do 80% hodnoty nemovitosti je garantována úroková sazba 4,19%

Za kolik banky půjčí 45 tisíc eur na 15 let

Vázanost úrokové sazby 3 roky

Banka	Název produktu	Zaplacená částka celkem	Měsíční splátka	Úroková sazba	Vstupní poplatek
Oberbank	Úvěr na profinancování bydlení	57 722 €	319 €	3,40%	0 €
mBank	mHYPOTÉKA – účelová	57 722 €	319 €	3,40%	0 €
UniCredit Bank	Hypoúver Invest	58 080 €	321 €	3,49%	0 €
OTP Bank	OTP HYPO úvěr	58 313 €	323 €	3,39%	0 €
VÚB Banka	Flexihypotéka	59 746 €	332 €	3,94%	0 €
Tatra Banka	Hypotéka TB	60 875 €	335 €	3,95%	360 €
Prima Banka	Hypotéka	61 441 €	340 €	4,19%	0 €
Sberbank	Hypotéka	61 711 €	339 €	4,09%	499 €
ČSOB Banka	Účelová hypotéka	62 768 €	348 €	4,49%	0 €
Poštová banka	Praktická hypotéka	65 188 €	359 €	5,01%	338 €
Slovenská sporiteľňa	Úvěr na bydlení	65 676 €	361 €	5,09%	399 €

Vázanost úrokové sazby 1 rok

Banka	Název produktu	Zaplacená částka celkem	Měsíční splátka	Úroková sazba	Vstupní poplatek
Oberbank	Úvěr na profinancování bydlení	57 460 €	316 €	3,25%	330 €
VÚB Banka	Flexihypotéka	59 746 €	332 €	3,94%	0 €
mBank	mHYPOTÉKA – účelová	59 844 €	331 €	3,93%	0 €
OTP Bank	OTP HYPO úvěr	60 312 €	334 €	3,89%	0 €
UniCredit Bank	Hypoúver Invest	60 332 €	334 €	4,05%	0 €
Prima Banka	Hypotéka	60 667 €	336 €	4,00%	0 €
Poštová banka	Praktická hypotéka	61 699 €	340 €	4,17%	338 €
Sberbank	Hypotéka	61 711 €	339 €	4,09%	499 €
Tatra Banka	Hypotéka TB	63 752 €	351 €	4,65%	360 €
ČSOB Banka	Účelová hypotéka	64 560 €	357 €	4,92%	0 €
Slovenská sporiteľňa	Úvěr na bydlení	67 382 €	371 €	5,49%	399 €

V zaplacené částce celkem jsou zahrnuty všechny splátky, veškeré poplatky a náklady na zřízení zástavního práva, měsíční splátka je včetně poplatku za vedení úvěrového účtu. Úrokové sazby pro hypoteční úvěry byly získány osobní návštěvou poboček jednotlivých bank. Podmínky platí pro hypotéku ve výši 45 000 € se splatností 15 let. Hodnota zakládané nemovitosti byla 75 000 €. Údaje o osobě, která navštívila pobočky bank: Věk 36 let, vysokoškolské vzdělání, ženatý, 2 děti, hrubý příjem 1 100 €, hrubý příjem manželky 830 €, nečerpá žádné úvěry, nevyužívá služby dané banky s výjimkou běžného účtu. V zaplacené částce celkem jsou zahrnuty všechny splátky, veškeré poplatky a náklady na zřízení zástavního práva. Měsíční splátka je včetně poplatku za vedení úvěrového účtu.

Aktualizace dne 4. 4. 2013.

Zdroj: FinančnáHitparáda.sk ^[2]