Slzy, beznádej, bezdomovectvo a dokonca smrť – aj to sú smutné výsledky toho, keď si ľudia chcú prilepšiť pôžičkou. A žiaľ, mnohokrát to nie je na vianočné darčeky, ale na životnú nutnosť – požičia si rozvedená žena bez práce, ktorej muž neplatí alimenty, alebo dôchodca, ktorý nedokázal ušetriť na drevo na kúrenie.
Tá istá spoločnosť, ktorá mu s úsmevom podsunula zmluvu, mu s kamennou tvárou po čase siahne na majetok, pretože zmeškal dve splátky. Obráti sa totiž na neštátny orgán, takzvaný rozhodcovský súd, ktorý väčšinou rozhodne: Človeče, plať!, a tak dá do rúk nebankovke zbraň v podobe exekútora alebo dražobníka.
Aj maličkosť rozhodne
Lenže málokto vie, že keby napadol toto rozhodnutie na riadnom štátnom súde, mohol by z neho vyjsť ako víťaz. Je totiž vysoko pravdepodobné, že väčšina zmlúv, ktoré ľudia aj dnes podpisujú, sú nezákonné, a teda aj neplatné. Stačí len technická „maličkosť“ – napríklad absencia podrobného rozpisu splátkového kalendára s termínmi a výškami splátok, a zmluva je podľa zákona bezúročná a bez poplatkov.
Dokonca, ak si spoločnosť riadne nepreverí, či ste naozaj schopní pôžičku splácať, hrubo porušuje zákon a štátny súd vďaka tomu môže rozhodnúť, že vašou povinnosťou je vrátiť iba to, čo ste si požičali – bez úrokov a iných poplatkov.
Lenže aj tu pozor – ak nebankovku pri podpise zmluvy vedome oklamete a napríklad zatajíte, že ste zadlžený v ďalších štyroch spoločnostiach, alebo uvediete nepravdivý údaj o svojom zamestnávateľovi či o výške príjmu, môžete skončiť s trestným stíhaním za úverový podvod na krku! Nebankovka si potom môže mädliť ruky, pretože trestný sudca bude rozhodovať aj o škode, ktorú ste jej klamstvom spôsobili. A ďalšia ľudská dráma je hneď na svete…
Právnik to istí
Štátna tajomníčka ministerstva spravodlivosti JUDr. Monika Jankovská uvádza desivé číslo. Naše súdy sú zavalené troma miliónmi neukončených exekúcií. V drvivej väčšine ide práve o spotrebiteľské úvery od nebankoviek. A čo je horšie, množstvo rozsudkov spomínaných rozhodcovských súdov je nezákonných a ľudia sa do exekúcie ani nemali dostať. „Pred dvoma rokmi sme si dali preveriť všetky exekúcie seniorov a zistili sme, že z tridsaťtisíc exekúcií bola väčšina nezákonných. Vyše sedemtisíc už súdy zastavili,“ hovorí.
Ako je však vôbec možné, že štát dopustí, aby bol pre nebankovky takýmto eldorádom? JUDr. Jankovská argumentuje, že postupne sa menia zákony tak, aby chránili spotrebiteľa, ale priznáva, že na trhu sú stále firmy, ktoré v nich hľadajú diery. Je teda len na človeku, aby sa dožadoval poctivej, neúžerníckej zmluvy, v ktorej sú všetky náležitosti. Ľahko sa to povie, ťažšie realizuje.
Paragrafov je veľa, gramotnosti je málo. Štátna tajomníčka, ktorá sa ochrane spotrebiteľa venuje už dlhšie, preto odporúča: „Žiadajte, aby vám zmluvu podrobne vysvetlili a nepodpisujte nič ihneď. Najlepšie je, ak si ju ešte pred podpisom prejdete s právnikom. Nepodpisujte zmenky!“
Nebojte sa súdu
Ak ste sa už dostali do problémov, dôležité je nestrkať hlavu do piesku alebo nerezignovať. „Spotrebiteľ by nemal mať nijakú obavu ísť na súd so žalobou o neplatnosť zmluvy alebo jej časti. Navyše je oslobodený od súdnych poplatkov,“ hovorí JUDr. Jankovská, ktorá na stránke www.branitsaoplatí.sk podrobne informuje aj o tom, ako žalobu napísať, ako sa zachovať v rôznych situáciách a na čo máte nárok.
To, že sa netreba vzdávať, dokazuje aj ďalší fakt. „Mali sme prípady, keď sa spotrebitelia – dlžníci nakoniec dostali proti nebankovke do pozície veriteľa. Spotrebiteľ zmluvu s nebankovkou napadol na štátnom súde, ktorý rozhodol, že zmluva, respektíve jej časť, je nezákonná, niekedy až úžernícka, a teda neplatná. Preto mal nárok na vrátenie úrokov a poplatkov, o ktoré preplatil požičanú istinu,“ hovorí právnička. Dodáva aj to, že podať žalobu sa oplatí aj preto, lebo nebankovky sa nerady súdia.
Radšej sa so spotrebiteľom dohodnú a uzavrú zmier. Dôvod je jednoduchý. Podľa Občianskeho zákonníka, ak už súd vyhlási nejakú zmluvnú podmienku za neprijateľnú, a teda neplatnú, mala by vypadnúť zo všetkých zmlúv, ktoré spoločnosť uzatvára. A to je predsa pre ňu nevýhodné.
Na záver len toľko – keď vám niekto ponúka niečo tak extra výhodné, že máte chuť podpísať papier aj bez toho, aby ste si založili na nos okuliare a vytiahli kalkulačku, skúste sa spoľahnúť na svoje nedôverčivé ja a predsa len si všetko dvakrát preverte. Ušetríte si plno nervov aj peňazí. Nie všetci právnici sú totiž ochotní pracovať zadarmo.
Klamaní klamú iných
Praktiky nebankoviek sú rôzne. „Niektoré dokonca najímajú svojich dlžníkov, aby získavali ďalších klientov, ktorí uzatvoria nevýhodné zmluvy. V snahe získať čo najviac ľudí sa potom môže stať, že do dotazníkov zámerne neuvádzajú pravdu, rovnako neupozorňujú na problematické časti zmlúv,“ hovorí JUDr. Monika Jankovská.
Tu nájdete aj bezplatnú pomoc
- Komisia na posudzovanie podmienok v spotrebiteľských zmluvách na Ministerstve spravodlivosti SR
- Centrum právnej pomoci, www.legalaid.sk
- Slovenská obchodná inšpekcia
- Združenia na ochranu práv spotrebiteľov
Máte poriadok vo financiách? 7 tipov, ako sa orientovať vo svete peňazí[1]
Autor: ŠARM/Katarína ČULENOVÁ