Najväčším otáznikom pri podpise zmluvy o hypotekárnom úvere je, či daná úroková sadzba je pre dlžníka najvýhodnejšia. Ideálne je obehnúť všetky banky a porovnať si ich ponuky. Hypotéka[1] je záležitosť dlhodobá a ušetriť sa takto dá aj niekoľko tisíc eur. Preto venovať hoc aj pár hodín porovnávaniu určite stojí za to. No málokto sa na takýto krok podujme. Víťazstvom sa dá označiť už aj návšteva troch bánk a porovnanie ich ponúk.
Webové portály však porovnávajú všetky banky a tak ako pri portáloch zameraných na PZP či havarijné poistenie, aj tu je jednoduché hypotéky porovnať a prípadne i kúpiť. Slabou stránkou niektorých portálov je spôsob získavania údajov do porovnania. Niektoré sa spoliehajú iba na bankou zverejňované sadzby. Tie nie sú určené každému žiadateľovi a vo väčšine prípadov ide o sadzbu pre TOP klientelu – teda vysoký príjem a nízky pomer úveru k hodnote zakladanej nehnuteľnosti.
Porovnávať hypotéky navzájom sa pritom oplatí tak klientovi ako aj sprostredkovateľovi hypoték. Klient okamžite vie, či ponuka je pre neho výhodná alebo nie. A sprostredkovateľ má perfektný argument ako ukázať svojmu klientovi jeho pridanú hodnotu. Teda, iba v tom prípade, ak ním ponúkaný úver má nižšiu sadzbu ako je priemer na trhu. Rozdiel v sadzbách je zároveň úspora pre klienta. Stačí prenásobiť rozdiel v splátkach dĺžkou fixácie úrokovej sadzby a výsledok je suma, ktorú klient reálne ušetrí. Ak je teda klientova sadzba nižšia ako priemer trhu, tak o toľko menej zaplatí v porovnaní s priemernou hypotékou ponúkanou v danom čase. Ak je klientova sadzba vyššia, tak o toľko zbytočne zaplatí viac. Voľbou inej banky totiž získa výhodnejšiu hypotéku. Dôvod, prečo násobiť úsporu iba časom fixácie úrokovej sadzby je jednoduchý. Iba dovtedy je sadzba nemenná. Po skončení fixácie sa sadzba bude meniť a je otázne, či smerom nahor alebo nadol. Pri neznámej výške úrokovej sadzby nie je možné vypočítať splátku a teda ani úsporu (resp. preplatenosť).
Hypotekárna kalkulačka na adrese http://195.210.28.92/calc_vyhodna_hypo/[2] a kto je zvedavý na konkrétne banky, môže si ich pozrieť v rámci porovnania na www.financnahitparada.sk[3]. Úsporu z uprednostnenia nižšie úročeného dlhu si záujemca môže nechať vypočítať kalkulačkou dostupnou na adrese http://iframe.financnahitparada.sk/calc-mesacna-splatka-rozdielne-sadzby/[4].
Kalkulačka hodnotí primárne podľa priemernej bonity, no dostupné sú tri profily žiadateľa: nízka, priemerná a vysoká bonita. V rámci kalkulačky počítajúcej priemernú sadzbu trhu ide o prezistenie približnej úrovne sadzieb. Kto chce presnú výšku, môže vyplniť dotazník. Presná výška úrokovej sadzby sa dá určiť až po zodpovedaní niekoľkých otázok. Úrokové sadzby sa líšia aj v závislosti od dĺžky fixácie. Kalkulačka je prispôsobená aktuálne najobľúbenejšej fixácii – 3 ročnej. Ak chce žiadateľ inú viazanosť úrokovej sadzby, opäť môže vyskúšať dotazník. Dotazník je presnejší ale zdĺhavejší na vypĺňanie i odozvu než kalkulačka. V kalkulačke ide o sadzby, ktoré získava bežný človek bez akéhokoľvek vyjednávania. To znamená, že splní iba pár podmienok: otvorí si účet v banke, kde žiada o úver, presmeruje naň mzdu a v banke poistí zakladanú nehnuteľnosť. Kalkulačka nevychádza z prvých ponúk. Používa sadzby, ktoré by dostal aj po schválení úveru.