V úvěrových nabídkách se banky na jaře standardně předbíhají. No ačkoliv nejpronikavější lze slyšet volání po hypotečních dlužnících, nic to nemění na možnosti půjčit si iv menším, na spotřebu a bez ručení nemovitostí. Těch, kteří si vzali k srdci řecký příklad, vystrašil jejich volební výsledek nebo půjčkám na spotřebu prostě vyhýbají, nabídky bank, jakkoli lákavě prezentovány, nenabídnou. No bankéři spoléhají na to, že optimisté či realisté svažující krátkodobou půjčku se přece jen najdou.
Důležité RPSN
Spotřební půjčky za ostatních pár let podraželi. Bez ohledu na to, co říkají reklamní slogany, Slováci si půjčují rok od roku dražší. Zatímco před sedmi lety si (ještě v korunách) průměrně půjčovali na spotřebitelských úvěrech při roční průměrné úrokové míře nákladů (RPSN) začínající jedenáctkou až Třináctka, v uplynulém roce se cena spotřebitelských úvěrů ustálila nad 16 procenty. V posledním měsíci před Vánocemi, kdy si lidé na spotřebu troufnou půjčit více, poskočily nejvíce. Průměr mohou táhnout nahoru frekventované půjčky u nejdražších institucí nebo fakt, že spodní pásmo úrokových sazeb, které banky prezentují, dosáhne málokdo. Vždyť ti nejlepší by podle oficiálních pásem měli získat spotřební úvěr při ceně téměř polovinu průměrné hodnoty, kterou lze vyčíst z dat České národní banky.
Úrokový strop, který pro pôžičkárov před pár lety zavedla minulá vláda, umravnil spíše nebankovní společnosti. Přestože i ty si uměli zkrácení sazeb kompenzovat jinými poplatky [1] .
Čas na porovnání
Poučením je, že tak jako při hypotečních úvěrech, i při spotřebních – byť mohou být pouze na krátký čas – je dobré řádně si porovnat nabídky konkurenčních bank. A dívat se nejen na úrokovou sazbu, ale na roční procentní sazbu nákladů, která by měla odrazit i placené poplatky. Pravidlem zůstává, že úvěr by neměl zbytečně natahovat a prodlužovat, protože tak se prospěch z něj prodraží nejvíc.
Aktuálně se spotřební úvěry nejvíce snaží propagovat UniCredit Bank, přestože tento typ úvěrování není pro ni stěžejní. No v retailové oblasti by mohla takovou ambici rozvíjet. Při jejím zdrojové základně jí může vyhovovat poskytovat spíše menší úvěry. Momentálně nabízí bezúčelové úvěr s fixním úrokem devět procent ročně. Poplatek za poskytnutí úvěru je snížen na 20 eur (běžně je 2%, min. 30 eur). Minimální pravidelný příjem žadatele musí být 280 eur měsíčně. Akci „bez poplatku“ má do konce měsíce na spotřební úvěry OTP Banka Slovensko.
Fixní úrok pro každého bez ohledu na bonitu klienta je v nabídkách bank spíše rarita. Největší banky na poli spotřebního úvěrování, které kromě trojlístku největších (Slovenská spořitelna, VÚB banka, Tatra banka) tvoří i Poštová banka, nepoužívají fixní sazbu pro všechny, standardně uvádějí pásmo „od – do“. Reálnou sazbu pro toho kterého klienta a konkrétní parametry úvěru si třeba zjistit v pobočce.
|
Banka |
Úroková sazba (% ročně) |
Poplatek za poskytnutí (€) |
Poplatek za vedení (€) |
Výše úvěru (€) |
|---|---|---|---|---|
|
Poštovní banka |
7,5 – 32,5 * |
0 / 29,87 ** |
– |
400 – 7 000 |
|
Slovensku spořitelna |
10,9 – 19,9 |
39 – 239 *** |
2,99 |
300 – 24 000 |
|
Tatra banka |
9,9 – 19,9 |
2%, min. 30 max. 300 eur |
3,00 |
700 – 25 000 |
|
UniCredit Bank |
9,0 |
20,0 |
2,00 |
650 – 25 000 |
|
VÚB |
8,9 – 18,9 |
2%, min. 33 eur |
2,99 |
490 – 25 000 |
|
Poznámky: * toto pásmo používá banka i při úvěrech na bydlení, které bývají násobně levnější než spotřební úvěry; ** zdarma při poskytnutí na účet v Poštovní bance, v hotovosti je poplatek 29,87 eura; *** Poplatek v pásmech podle výše úvěru | ||||
Průběžně aktualizované srovnání nabídky a podmínek spotřebitelských úvěrů [2] najdete na stránkách TotalMoney.
Ilustrační foto na titulce – Mano Štrauch
© 2012 TREND Holding, spol. s r.o.
References
- ^ kompenzovat jinými poplatky (financie.etrend.sk)
- ^ srovnání nabídky a podmínek spotřebitelských úvěrů (totalmoney.etrend.sk)