Pokud by klient se splacením opozdil několik měsíců, úroky a pokuty dosáhnou tisíce procent. Za společnostmi, které poskytují rychlé úvěry, se ukrývají zahraniční jména bez kontaktu.
BRATISLAVA. Chybí vám 50 eur před výplatou? Stačí poslat SMS zprávu a peníze vám pošleme na účet během několika minut. I takto se snaží firmy, které nepatří ani mezi banky, ani mezi nebankovní instituce, zaujmout nové klienty.
Raději nikdy nezkoušet
Půjčky SMS formou mají úspěch hlavně u lidí, kteří jsou ve finanční tísni. Na krku mají obvykle exekutorů a dluhy, kterých se chtějí zbavit za jakoukoliv cenu. Lákavá je i představa, že peníze získají bez osobního setkání, zdlouhavého ověřování příjmů a firmy dokonce nehledí ani do registru dlužníků.
Za svou „vstřícnost“ však žádají úroky a sankční poplatky, které hraničí s lichvy. „Společnost nevyhodnotí finanční situaci klienta. Riziko promítá do vysokých úroků, čímž na půjčce klient neúměrně proplácí, „tvrdí Maroš Ovčarik z portálu Finanční hitparáda [1] .
Jednou z firem, která SMS půjčky poskytuje, je i Ferratum Czech. Její jednateli jsou občané Finska a Česka, ale k jejich kontaktu jsme se nedopátrali. Jediný je na operátorku, která poskytuje základní informace o půjčkách.
„Pokud si chcete půjčit 50 eur na 15 dní, zaplatíte nám 12,50 eura,“ tvrdí do telefonu. Za dva týdny finanční výpomoci si tak věřitel účtuje 25 procent z úvěru.
Na webstránce jsme nenašli ani zmínku o roční procentní sazby nákladů (RPSN), tedy celkových nákladů spojených s půjčkou. Výpočtem jsme dospěli k procentu 22 710.
Pokud klient nestíhá úvěr splatit, může požádat o odklad na dalších 15 dní opět formou SMS. Může tak učinit třikrát, pokaždé však musí zaplatit osm eur. Operátorka se netají, že následně nastupuje exekutor. „Ale dá se s nimi dohodnout. Myslím, že v tom není problém, „dodává.
Smluvní podmínky jsou směsí složitých souvětí a různorodých poplatků, sankce ~ mací a úroků. Podrobným čtením se dá zjistit, že kromě poplatku osm eur může věřitel žádat i sankční úrok ve výši devět procent z dlužné částky.
Pokud prodloužení splatnosti úvěru klient neoznámil věřiteli ani SMS zprávou, ten může vyměřit pokutu ve výši 18,5 procenta z dlužné částky jako porušení smlouvy.
Pochybné firmy
Úvěry přes SMS se dají získat například i přes SmsCredits.sk. Skrývá se za ní firma River Euro se sídlem v Žilině [2] . V předmětu činnosti má přitom služby v lesnictví a myslivosti, reklamní, čistící či úklidové služby.
Vlastníkem firmy je skupina Viva Finance Limited původem z Nigérie.
Při 15dňovom úvěru 50 eur žádá zpět 8,55 eura, tedy asi 17 procent. I zde má klient ~ možnost prodloužit si splatnost o dalších 15 dnů. Může tak učinit během tří měsíců. Pokaždé však musí zaplatit úrok.
Podmínky jsou viditelně v neprospěch dlužníka. Firma je například oprávněna dlužníkovi odmítnout další prodlužování půjčky bez zdůvodnění a žádat okamžité vyplacení dlužné částky. Poskytovatel také nenese žádnou odpovědnost za ztráty, pokud přeruší provoz.
Podmínky takových firem se nezamlouvají ani právníkovi. „Zdá se mi, že to skutečně zavání lichvu,“ tvrdí právník Juraj Bizoň. Rozhodnout o tom, zda jde o lichvu, však může pouze příslušný orgán činný v trestním řízení, na který se obrátí nespokojený klient.
Evropská unie nám už léta vyčítá chybějící zákony na lepší ochranu dlužníků nebankoviek.
BRATISLAVA. Kromě firem poskytujících SMS půjčky mají lidé na Slovensku problém is klasickými nebankovními společnostmi.
Chybějící legislativu, která by zajistila větší ochranu jejich dlužníků, nám vyčítala Evropská komise již před dvěma lety.
Nelíbilo se jí vysoké úroky a rychlý postup úvěrových firem při exekucím majetku dlužníků. Vláda následně poslala zdůvodnění, ale to Bruselu [3] nestačilo.
Původní dopis Evropské komise poukázal na praktiky společnosti Pohotovost. Ta podle Sdružení na ochranu finančních spotřebitele žádala přes 90 procent úrok z prodlení a vede u nás stovky exekucí.
Společnost už prověřovala i komise na posuzování podmínek ve spotřebitelských smlouvách, která působí při ministerstvu spravedlnosti. Mluvčí resortu Petr Bubla potvrdil, že komise podala podnět sdružením na ochranu spotřebitele s tím, že existují důvody k podání žaloby vůči Pohotovosti.
Komise kromě toho prověřovala za poslední dva roky stovky stížností. Z analýzy komise vyplývá, že některé nebankovky neprávem uplatnily zástavní právo na byt či jinou nemovitost. Postupovali ve snaze ne pomoci klientovi a dohodnout se s ním, ale s cílem připravit ho o střechu nad hlavou.
Mezi porušeními byla i chybějící roční procentní sazba nákladů (RPSN), která umožňuje porovnávat náklady půjček. Při jejím neuvedení se podle zákona bere půjčka jako bezúročná, tedy klient by měl potom splácet úvěr bez poplatků a úroků.
Běžnou praxí jsou i dodatečné poplatky po splacení poslední splátky aniž by byly uvedeny ve smlouvě.
Smlouvy s nebankovky prověřuje i Slovenské obchodní inspekce. Minulý rok neprošlo kontrolou až 80 procent z nich.
Jozef Tvardzík, Adam Váleček