Pokiaľ máte stabilný príjem, s vybavením pôžičky nebude mať žiadny problém. Ani v banke, ani nebankovej spoločnosti. Nie všetci ľudia však majú pravidelný príjem, ktorý môžu doložiť príslušným papierom. Získať pôžičku bez dokladovania príjme je ďaleko zložitejšie, ako by sa na prvý pohľad mohlo zdať.
Banky a nebankové spoločnosti sa nehrnú do požičiavania ľuďom bez príjmu. A to hneď z dvoch dôvodov:
- ľudia bez dokladovateľného pravidelného príjmu sú veľmi rizikoví
- zákon od poskytovateľov pôžičiek vyžaduje preverenie schopnosti splácať úver
| Náš tip: pôžička až 700€ pre ľudí bez príjmu |
| Pôžička od spoločnosti Pôžičkomat.sk ponúka riešenie pre ľudí, ktorí nedokážu dokladovať príjem. Nečakajte, že Vám spoločnosť požičia tisíce eur, ale aj tých pár stoviek vie pomôcť. Odporúčame. |
 |
Ochrana pred rizikovými ľuďmi
Poskytovatelia pôžičiek neposkytujú pôžičky z lásky k ľuďom. Robia tak pre zisk. Banky a nebankové spoločnosti chcú, aby im ľudia peniaze vrátili. Bez toho by jednoducho nemohli fungovať. Ideálny klient je ten, ktorý na 100% peniaze vráti. Poskytovatelia úverov však vedia, že riziko nesplatenia tu vždy existuje. S týmto stavom sa však dokážu vyrovnať. Na základe dlhodobých skúseností vedia, že s niektorými skupinami ľudí je spojené menšie či väčšie riziko. Pokiaľ pracujete v štátnej inštitúcie, pre veriteľov ste veľmi žiadaný klient. Stabilná práca a príjem až do konca života. Horšie sú na tom ľudia v súkromnej sfére, ktorí môžu byť kedykoľvek prepustení. Napríklad po vypuknutí nejakej ďalšej krízy.
Potom sú tu ľudia bez práce. Je jasné, že ľudia, ktorí nie sú zamestnaní, budú mať so splácaním pôžičky problém. Z podpory či sociálnych dávok veľa peňazí na splácanie úverov veru nezostáva. Banky a nebankové spoločnosti majú navyše s ľuďmi bez práce aj priame skúsenosti. Na základe nich poznajú, že takýto klienti sú zbytočne rizikoví. Vedia, že požičiavať peniaze ľuďom bez možnosti dokladovania príjmov je stratou času a peňazí.
Nezamestnaní ľudia s príjmom
Doteraz sme hovorili o nezamestnaných, ktorých jediný príjem je z podpory či sociálnych dávok. Na Slovensku to však funguje tak, že nie každý nezamestnaný je skutočne nezamestnaný. Medzi zamestnancom a nezamestnaným je pomerne veľká šedá zóna. Všetci veľmi dobre vieme, že čierna práca je na Slovensku realitou. Práca na čierno sa u nás vyskytuje najmä v podobe doplácania peňazí na ruku. Človek je zamestnaný, avšak na papieri má malú či dokonca minimálnu mzdu. Svoj príjem tak dokladovať dokáže, avšak väčšinou je príliš nízky na to, aby to stačilo na schválenie pôžičky. Pritom daný človek môže mať vcelku slušný príjem, ktorý mu umožní splácať úvery bez akýchkoľvek problémov. Niektorí ľudia sú zaregistrovaní na úrade práce, poberajú dávky a z času na čas si privyrábajú na rôznych fuškách.
Ďalšou skupinou ľudí, ktorí nie vždy dokážu dokladovať príjem, sú živnostníci. Mnohí podnikatelia si žijú vcelku dobre, oficiálne však na daňovom priznaní majú nulu. Na papieri nezarábajú nič. Akurát odvádzajú nevyhnutné odvody. Takýto živnostníci sú v pomerne zložitej situácii, pokiaľ chcú požiadať o pôžičku. Niektorým poskytovateľom pôžičiek stačí výpis z účtu, na ktorom vidieť pravidelný prísun peňazí. Pokiaľ je však živnostník platený na ruku, s dokladovaním príjmu bude mať problémy.
Požiadavky Zákona o spotrebiteľských úveroch
Vo svete pôžičiek je množstvo nástrah a pascí, do ktorých sa chytia aj opatrnejší ľudia. Chyby pri čerpaní pôžičiek pripravili mnohých ľudí o značné množstvo peňazí či dokonca o strechu nad hlavou. Neregulovaný trh s pôžičkami neraz vedie aj ku podvedeným ľuďom. Štát sa preto rozhodol na tento trh vstúpiť a vniesť do neho vlastné pravidlá. Poskytovanie pôžičiek je regulované niekoľkými zákonmi. Najbežnejšie spotrebné úvery sa však riadia najmä Zákonom o spotrebiteľských úveroch. V tomto zákone nájdete pravidlá poskytovania pôžičiek – o čom všetkom musí veriteľ[1] informovať klienta, náležitosti pôžičkovej zmluvy[2], či spôsob vypočítavania ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN[3]).
V Zákone o spotrebiteľských úveroch však nájdete aj paragraf, ktorý vyžaduje od poskytovateľa pôžičky preverenie schopnosti klienta splácať pôžičku. Tento paragraf vznikol zo skúseností z praxe. Mnohí ľudia si brali pôžičky bez toho, aby o tom dvakrát premýšľali. Bez schopnosti splácať čokoľvek im skončili na krku viaceré pôžičky. Štát jednoducho chce takýmto situáciám predísť a od poskytovateľov pôžičiek vyžaduje, aby požičiavali iba ľuďom, ktorí preukázateľne dokážu svoje záväzky splácať.
Pozrime sa na presné znenie časti zákona týkajúceho sa dokladovania príjmu.
§ 7
Posúdenie schopnosti spotrebiteľa
splácať spotrebiteľský úver[4]
(1) Veriteľ je pred uzavretím zmluvy o spotrebiteľskom úvere alebo pred zmenou tejto
zmluvy spočívajúcej v navýšení spotrebiteľského úveru povinný posúdiť s odbornou
starostlivosťou schopnosť spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver, pričom berie do úvahy
najmä dobu, na ktorú sa poskytuje spotrebiteľský úver, výšku spotrebiteľského úveru, príjem
spotrebiteľa a prípadne aj účel spotrebiteľského úveru.
(2) Spotrebiteľ[5] je povinný poskytnúť veriteľovi na jeho žiadosť úplné, presné
a pravdivé údaje potrebné na posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver;
Banky a nebankové spoločnosti sú tak štátom nútené preverovať príjem žiadateľov o pôžičky. Poskytovatelia pôžičiek sú pod drobnohľadom Národnej banky Slovenska, ktorá im môže za porušenie zákona vydať vysoké pokuty. Prípadne im znemožniť poskytovať úvery.
Riešenia
Získať pôžičku bez dokladovania príjmu je síce zložité, nie je to však nemožné. Pokiaľ si potrebujete požičať, avšak nemáte možnosť dokladovať príjem, máte dve možnosti:
- zaistiť úver nehnuteľnosťou
- využiť mikropôžičky
Úvery bez dokladovania príjmov zaistené nehnuteľnosťou
Poskytovatelia pôžičiek od vás vlastne nepotrebujú doklad o príjme. Oni od vás potrebujú záruku, že im tie peniaze vrátite. Alebo, že ich od vás dokážu vymôcť. Banky a nebankové spoločnosti majú veľmi radi nehnuteľnosti. Takáto záruka za úver dokáže obmäkčiť nejedného poskytovateľa pôžičiek. Väčšina bánk však pri poskytovaní hypoték vyžaduje aj potvrdenie o príjme. Avšak nie všetky. A to je vaša šanca. Americká hypotéka[6] (spotrebný úver[7] zabezpečený nehnuteľnosťou) je finančne výhodným riešením. Pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou so sebou väčšinou nesú pomerne nízku úrokovú mieru. Nehnuteľnosť je veľmi dobrou zárukou. Banky aj nebankové spoločnosti veľmi dobre vedia, že pokiaľ prestanete pôžičku splácať, pristúpia k exekúcii a svoje peniaze nakoniec dostanú späť. Pôžičky bez dokladovania príjmu zabezpečené nehnuteľnosťou sú však doménou nebankových spoločností a súkromných poskytovateľov pôžičiek. Nebankovky sa na rozdiel od bánk starajú ďaleko menej o to, či ste skutočne schopné úver splácať. Mnohé nebankovky priamo rátajú s tým, že to nakoniec všetko skončí pri exekúcii. Nebankovka má z toho často aj väčší zisk.
Preto pozor. Požičiavať si zakladaním nehnuteľnosti je rizikové. Robiť to ako nezamestnaný je veľmi rizikové. Ba až hlúpe. Mnoho ľudí sa presvedčilo na vlastnej koži, že aj malá pôžička zaistená nehnuteľnosťou, dokáže pripraviť o strechu nad hlavou. Pozor je potrebné si dávať najmä na pôžičky na zmenku[8]. Podpísaním zmenky vystavujete svoju nehnuteľnosť riziku. Najmä, ak nemáte prácu. Trochu iná situácia platí pre ľudí, ktorí príjem majú, avšak ho nedokážu dokladovať. Pre takýchto ľudí je pôžička zaistená nehnuteľnosťou dobrou voľbou. Samozrejme vždy je potrebné byť pri takomto kroku opatrní – najmä pri nebankových spoločnostiach a súkromných poskytovateľoch pôžičiek.
Mikropôžičky od nebankových spoločností bez dokladovania príjmu
Ak si potrebujete požičať peniaze, a nechcete riskovať vlastný dom či byt, nebankové spoločnosti vám predsa len čosi požičajú. Nečakajte však, že to bude veľa. Nebankovky vám bez žiadnych zbytočných otázok požičajú maximálne niekoľko stovák eur. Tieto pôžičky sa nazývajú aj pôžičky do výplaty, sms pôžičky, rýchle pôžičky či fínske pôžičky. Vybavíte si ich prostredníctvom internetu alebo sms správy. Hádam najväčšou výhodou tohto typu pôžičiek je rýchlosť a pohodlnosť vybavovania. Všetko zvládnate z pohodlia domova. Stačí vyplniť internetový formulár alebo odoslať sms správu. Žiadosť o pôžičku je posúdená v priebehu pár minút. Ak vám bude úver schválený, peniaze môžete mať na účte k dispozícii už v priebehu jedného dňa.
Pokiaľ si u danej nebankovky požičiavate po prvý krát, maximálna výška pôžičky bude menšia. Ak však úver splatíte, získate si tak dôveru nebankovky, a maximálna výška pôžičky vám bude zvýšená. Ďalším charakteristickým znakom týchto pôžičiek je veľmi krátka doba splatnosti. Väčšinou sa pohybuje do jedného mesiaca – preto jej prischol názov „pôžička do výplaty“.
References
- ^ Glossary: Veriteľ (www.pozicka.sr)
- ^ náležitosti pôžičkovej zmluvy (www.pozicka.sr)
- ^ RPMN (www.pozicka.sr)
- ^ Glossary: Spotrebiteľský úver (www.pozicka.sr)
- ^ Glossary: Spotrebiteľ (www.pozicka.sr)
- ^ Glossary: Americká hypotéka (www.pozicka.sr)
- ^ Glossary: Spotrebný úver (www.pozicka.sr)
- ^ pôžičky na zmenku (www.pozicka.sr)